Fundamentos de Derecho Comercial y Títulos de Crédito

La Letra de Cambio y la Solidaridad Cambiaria

La Solidaridad Cambiaria es la responsabilidad solidaria de todos los obligados al pago de la letra de cambio. No pueden exonerarse el aceptante ni los endosantes (que no hayan puesto la cláusula “sin mi responsabilidad”) ni el librador.

Los títulos de valores otorgan certeza, rapidez y seguridad en la circulación y cobro de derechos, ya que el derecho está incorporado en el documento y facilitan su ejecución, a diferencia de los instrumentos privados.

• Ejemplos: Acciones y conocimiento de embarque.

Derecho Concursal: Procedimientos de Liquidación y Reorganización

Caso Práctico: Liquidación de Persona Natural (Lusitania Villablanca)

1. Procedimiento para la eliminación de deudas a cambio de bienes

Pregunta: Lusitania Villablanca es profesora de derecho y cuenta con un contrato de trabajo. Además, suele emitir boletas cuando presta servicios de forma privada. ¿A qué procedimiento debería acogerse si desea eliminar todas sus deudas a cambio de entregar todos sus bienes?

Respuesta: Procedimiento concursal de liquidación de personas, pese a que ha emitido boletas.

Justificación: Se acoge al procedimiento concursal de liquidación de personas porque Lusitania es una persona natural y, aunque emita boletas, esto no la convierte en empresa. El apunte señala que las personas naturales pueden someterse a renegociaciones o liquidación, y esta última es para entregar todos sus bienes. La reorganización de empresa es solo para personas jurídicas y es cuando quieren continuar operando.

2. Embargabilidad de Remuneraciones

Pregunta: Elija la afirmación correcta:

Respuesta: Sus remuneraciones pueden ser embargadas hasta por 3 meses en lo que exceda la suma de 56 UF.

Referencia Legal: Art. 276 Ley 20.720.

3. Requisitos de Insolvencia en Procedimientos Concursales

Pregunta: La reorganización es más exigente que la renegociación, pues plantea requisitos de insolvencia.

Respuesta: Lo dicho es incorrecto y al revés, puesto que es en la renegociación que es necesario acreditar insolvencia, siendo los procedimientos de liquidación y de reorganización los que no exigen acreditarla.

• Persona Natural: Renegociación o Liquidación.
• Empresa (Persona Jurídica): Reorganización o Liquidación.

Principios de los Títulos de Crédito

Inoponibilidad de Excepciones (Principio de Autonomía)

4. Afirmaciones correctas sobre la inoponibilidad de las excepciones

Pregunta: Elija las afirmaciones correctas en relación con la expresión inoponibilidad de las excepciones derivadas de relaciones con anteriores poseedores de crédito:

1. Es una manifestación de la certeza propia de los títulos de crédito y encuentra una manifestación en la independencia de firma.
2. Se denomina principio de la autonomía y se refiere a la ausencia de vínculo jurídico entre el contrato que da origen al título y la relación que existe entre este y su poseedor legítimo. Esto se relaciona con la independencia de las firmas, ya que cada obligado responde a su propia firma.

Significado: El deudor de un título de crédito no puede oponer al poseedor legítimo defensas que provienen de relaciones personales que tuvo con tenedores anteriores.

Ejemplo simple: Si A le debe a B por una letra, y B la endosa a C (poseedor legítimo), A no puede decirle a C: “No pago porque con B tuve un problema”.

Relación Subyacente y Autonomía

5. Estudio de la expresión “relación subyacente”

Pregunta: La expresión relación subyacente ha sido estudiada en relación con:

Respuesta: Los títulos de crédito y el principio de autonomía.

Explicación: La expresión “relación subyacente” se estudia en los títulos de crédito y se refiere al contrato o relación causal que dio origen al título (por ejemplo, compraventa, mutuo). Esto se vincula directamente con el principio de autonomía, según el cual la relación subyacente es independiente de la relación cambiaria entre el título y su poseedor legítimo.

Normativa de Contratos de Seguro

6. Condiciones para Contratar un Seguro de Vida a Terceros

Pregunta: ¿Bajo qué condiciones puedo contratar un seguro de vida en que yo sea beneficiaria y el asegurado sea un tercero?

Respuesta: Cuando exista interés legítimo, autorización escrita del asegurado, que señale el beneficiario y el monto del seguro.

7. El Principio de Proporcionalidad (Infraseguro)

Pregunta: Respecto al principio de proporcionalidad, marque las afirmaciones correctas:

1. Se refiere a la rebaja de indemnización en caso de un infraseguro.
2. No se aplica si las partes así lo pactan.

Estudio de Caso Detallado: Operaciones con Letra de Cambio (Ariadna y Tomás)

1. Identificación de la Relación Subyacente

Pregunta: En el caso, la relación subyacente está dada por:

Respuesta: El contrato entre Ariadna y Tomás por el cual se encarga, entre otros, la reparación de las instalaciones y la supervisión de los trabajadores.

Contexto: En el caso, la letra es aceptada por Ariadna a favor de Tomás para garantizar el pago de los servicios comprometidos (reparaciones, compra de insumos y supervisión). Ese origen está en el contrato celebrado entre Ariadna y Tomás, no en los negocios posteriores.

2. Responsabilidad del Librador

Pregunta: ¿Puede Tomás eximirse de la obligación de pago?

Respuesta: No, por su calidad de librador.

Explicación: Tomás actúa como librador (quien da la orden/crea la letra) al gestionar que Ariadna la acepte en su beneficio. Según la ley, el librador es el garante final del pago y nunca puede eximirse de esta responsabilidad mediante la cláusula “sin mi responsabilidad”; dicha cláusula solo es válida para los endosantes.

Definiciones Clave

¿Qué significa “girar” una letra?

Girar una letra es crearla. Es la persona que escribe la letra y da la orden de pago. El que escribe esa orden es el que gira. En este caso, Tomás hizo la letra diciendo, en simple: “Ariadna, págame 5 millones”.

¿Qué significa “sin mi responsabilidad”?

Es una cláusula que puede poner un endosante para decir: “Yo te paso la letra, pero si no pagan, no me cobres a mí”.

3. Adquisición de Obligaciones Cambiarias

Pregunta: Jurídicamente, ¿cuándo se obligan (adquieren una obligación) las siguientes personas?

Respuesta: Ariadna al aceptar, Tomás al girar, Marcela, Inés y Camila al endosar.

• Ariadna al aceptar: Ariadna se obliga al aceptar la letra, es decir, acepta pagar. La aceptación crea la obligación de pagar, por eso se obliga al aceptar.
• Tomás al girar: Tomás es quien gira la letra, es decir, la crea. Girar la letra (emitirla) es el primer paso en la cadena de obligaciones, y él se obliga al girar.
• Marcela, Inés y Camila al endosar: Cuando Marcela, Inés y Camila endosan la letra, se obligan por el acto de endosar. Endosar implica transferir la letra y, por lo tanto, adquirir responsabilidades en la circulación del título.

Obligación de Pago de Endosantes

¿Inés y Camila pagan? Sí, pero solo si no paga Ariadna. Inés y Camila son endosantes. Los endosantes no son obligados principales, sino obligados de regreso. Primero se le cobra al aceptante (Ariadna). Si Ariadna no paga, el tenedor puede cobrarle a Inés y Camila, salvo que alguna haya puesto “sin mi responsabilidad” (y no lo hicieron).

5. Posiciones Cambiarias de los Participantes

Pregunta: Señale qué posición o posiciones, en caso de que exista más de una, ocupan en la letra las siguientes personas:

• Ariadna: Librada y Aceptante.
• Tomás: Librador, Beneficiario original y Endosante.
• Marcela: Endosataria y Endosante.
• Inés: Endosataria y Endosante.
• Camila: Endosataria y Endosante.
• Mauro: Endosatario final y Tenedor legítimo.

Roles Cambiarios Definidos

Librador

El que crea la letra. El que da la orden de pago. Es quien escribe algo como “Oye, págale a X esta plata”. Clave: Ordena.

Librado

Al que le llega la orden. Es a quien le dicen: “Tú tienes que pagar”. Todavía NO está obligado, solo queda obligado si acepta.

Aceptante

Es el librado cuando acepta. Al aceptar dice: “Sí, yo pago”. Desde ese momento queda obligado principal.

Beneficiario

El que cobra la plata. A cuyo favor está hecha la letra. Puede ser el mismo librador u otra persona.

Endosante

El que transfiere la letra a otro. Normalmente responde del pago (salvo cláusula “sin mi responsabilidad”).

Endosatario

El que recibe la letra por endoso. Pasa a ser nuevo beneficiario.

Tenedor Legítimo

Es la persona que tiene la letra en su poder. La obtuvo válidamente (por endoso regular o desde el origen). Es quien puede cobrar judicialmente la letra.

Endosatario Final

Es el último que recibe la letra por endoso. Normalmente coincide con el tenedor legítimo. No la vuelve a endosar, sino que la cobra.

Seguros de Daños y Compraventa

4. Pluralidad de Seguros sobre Motocicleta

Pregunta: Respecto de los contratos de seguro sobre motocicleta y el accidente descrito, elija las afirmaciones correctas:

Respuesta: Dado que no se informó previamente a la contratación que había otro seguro, la segunda compañía podrá rechazar el pago.

Fundamento: En los seguros de daños, cuando existe pluralidad de seguros sobre el mismo bien, riesgo e interés, rige el principio de contribución (Art. 556 C. de Comercio): no se paga doble, y las aseguradoras contribuyen proporcionalmente al daño. Pero ese régimen solo opera si la pluralidad es informada. Si no se informa, la segunda aseguradora puede rechazar el pago.

6. Incumplimiento por Condición Suspensiva

Pregunta: Supongamos que una de las compras entre la EIRL de Tomás e Insumos y Repuestos Agrícolas S.A. no llega a su destino, puesto que la empresa propietaria del camión que las traslada abruptamente se sometió a un procedimiento concursal y paralizaron las operaciones.

Respuesta: Tomás puede rechazar el pago a Insumos y Repuestos Agrícolas S.A. puesto que no se perfeccionó la condición suspensiva de que la cosa llegue a su destino.

Explicación: En este caso, la obligación del vendedor no se cumple porque la entrega de la cosa en el lugar convenido forma parte de la prestación debida. Como la mercadería no llega a destino, no se cumple la condición bajo la cual Tomás debía pagar, por lo que puede rechazar el pago.

7. Revocabilidad de la Entrega de Títulos

Pregunta: Señale bajo qué condición(es) podría revocarse la entrega de la letra por parte de Marcela a Inés y si bajo qué supuesto puede enervarse esa revocabilidad. Máximo 4 líneas.

Respuesta: La entrega de la letra de Marcela a Inés puede revocarse si se trata de una donación no perfeccionada (entrega sin aceptación) o por ingratitud, conforme a las reglas de la donación. La revocabilidad se enerva si la donación se perfecciona con la aceptación y, especialmente, si Inés la endosa a un tercero de buena fe, quedando protegido el tráfico cambiario.